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Comparatif banques en ligne : tous les points à vérifier

Si les banques en ligne attirent davantage d’usagers bancaires, c’est par ce que ces établissements proposent des tarifs très attractifs par rapport aux banques de réseau. Cependant, toutes les banques à distance ne se valent pas. La meilleure reste celle qui répond parfaitement à ses besoins tout en étant moins chère. Justement, cet article dévoile tous les points à vérifier pour faire un comparatif des meilleures banques en ligne. Mise au point !

Quelles sont les six principales banques en ligne

Avant d’entrer dans le vif du sujet, il convient de connaitre les six banques en ligne les plus populaires du moment. Ce sont Monabanq, Boursorama Banque, Hello bank, Fortuneo, Bfrobank et ING direct. Elles sont respectivement filiales de Crédit Mutuel, Société Générale, BNP Paribas, Crédit Mutuel, Crédit Agricole et Néerlandais ING.

Comparatif des six banques en ligne

Avec la démocratisation de la banque en ligne, tout le monde souhaite certainement profiter des nombreux avantages de ce type de banque. Toutefois, devant une offre pléthorique, faire le bon choix ne sera pas du tout facile, notamment pour ceux qui ne s’y connaissent pas. Pour cela, il est important de suivre ce comparatif complet. Les éléments à vérifier sont le compte courant, l’épargne, l’assurance-vie et le crédit. Dès lors, il appartient à chacun des investisseurs de choisir la banque en ligne qui lui convient le mieux.

  • Compte courant

Avant d’ouvrir un compte courant, il est nécessaire à priori de se renseigner sur les conditions liées au revenu minimum. Celui-ci est de 1000 euros nets par mois pour Boursorama Banque et Hello bank. Fortuneo et ING direct ont fixé ces conditions à 1200 euros de salaire net mensuel. Bfrobank quant à lui demande une condition de revenu minimum de 1600 euros. Monabanq reste la seule banque en ligne qui n’exige aucune condition de revenu lors de l’ouverture d’un compte courant. Les six banques offrent toutes un bonus de bienvenue à l’ouverture d’un compte courant. Cette prime est fixée à 80 euros sauf pour celle de Monabanq qui est de 120 euros.

Concernant le versement obligatoire à l’ouverture d’un compte, tous les établissements en exigent un de 300 euros, mis à part Monabanq. Chez ce dernier, le versement obligatoire à l’ouverture est de 150 euros. Pour ce qui est de la carte bancaire, Monabanq, Boursorama Banque et Hello bank proposent une carte visa classique. Fortuneo propose une carte Mastercard. Chez ING direct, c’est la carte Gold Mastercard et Bfrobank propose quant à elle une carte Visa premier. En ce qui concerne le frais de tenue de compte, ce type de service est gratuit pour toutes les banques. Sinon, il coûte 24 euros net par an chez Monabanq.

  • Épargne

Sur le sujet d’épargne, deux banques, à savoir Boursorama Banque et Hello bank mettent à la disposition de leurs clients le livret d’épargne, le livret A, le LDD (livret de développement durable), le PEL (plan épargne logement) et le CEL (compte épargne logement). Pour les deux établissements, les plafonds sont les mêmes qui sont respectivement : aucun, 22 950, 12 000, 61 200 et 15 300 euros. Il en va de même pour les taux qui sont respectivement de 0,10, 0,75, 0,75, 1 et 0,5 %. La seule différence tient au fait que le taux pour le livret d’épargne est de 0,40 % pour Hello bank.

Pour Monabanq, Fortuneo, Bfrobank et ING direct, les épargnes disponibles sont le livret d’épargne, le livret A et le LDD. Les plafonds pour le livret A et le LDD sont fixés respectivement à 22 950 et 12 000 euros pour les quatre établissements, le tout avec un taux de 0,75 %. Pour ce qui est du livret d’épargne, le plafond est de 10 000 000 euros pour Fortuneo, 3 000 000 euros pour ING direct et 4 000 000 euros pour Bfrobank. Le taux pour ce dernier produit est de 0,20 % pour Monabanq et Bfrobank, 0,05 % pour ING direct et 0,30 % pour Fortuneo. En outre, les clients de Fortuneo et Bfrobank bénéficient d’une offre spéciale à propos du taux sur le livret d’épargne. En effet, ceux de Fortuneo profitent d’un taux de 2,5 % durant 4 mois et ceux de Bfrobank bénéficient d’un taux de 2 % pendant deux mois.

  • Assurance-vie

Côté assurance-vie, Boursorama propose des fonds en euros de +2, 31 % en 2018 sur Euro Exclusif et +1,65 % en 2018 sur Eurossima. Pour Hello bank, les fonds en euros sont de + 1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements 2 et de + 1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements Avenir. Fortuneo propose quant à lui des fonds en euros de + 2,00 % en 2018 sur Suravenir Rendement et de + 2,80 % en 2018 sur Suravenir Opportunité. Pour ce qui est de Monabanq, les fonds en euros sont de + 1,65 % en 2018 sur Eurossima et de + 2,25 % en 2018 sur Netissima. Les usagers d’ING direct bénéficient des fonds en euros de + 1,65 % en 2018 sur Eurossima et de + 2,25 % en 2018 sur Netissima. Enfin, les clients de Bfrobank profitent de fonds en euros de + 2,10 % en 2018 sur le Fonds Euro Dolcea Vie et de + 2,90 % en 2018 sur le Fonds Euro Allocation Long Terme2.

Il n’y a pas de frais d’entrée pour toutes les banques, sauf chez Hello bank qui est de 1 à 4,75 %. Concernant le frais de gestion annuel, le taux est de 0,75 % chez Boursorama et ING direct, 0,70 % pour Hello bank et 0,60 % pour Fortuneo. Chez Monabanq, les frais sont de 0,60 % pour Eurossima et de 0,75 % pour Netissima. Enfin, Bfrobank propose un taux de 0,60 % pour Dolcea Vie et 0,70 % pour Allocation Long Terme2.

  • Crédit

À propos du crédit, Boursorama, Hello bank et Bfrobank proposent toutes les trois du crédit immobilier et du prêt personnel. Pour Boursorama, le montant de crédit immobilier est de 100 000 euros avec une durée de 7 à 25 ans. Le prêt personnel est disponible à partir de 1 500 euros à 75 000 euros sur une période de 12 à 120 mois. Hello bank propose un montant de 3 000 euros sur une durée de 2 à 30 ans pour le crédit immobilier. Le montant pour le prêt personnel est de 1 000 euros à 75 000 euros durant 4 à 72 mois. Pour Bfrobank, le montant de crédit immobilier est de 80 000 euros pendant 7 à 25 ans. Et le prêt personnel est de 1000 à 75 000 euros sur une période qui s’étend de 12 à 72 mois.

Pour Fortuneo et ING direct, le seul produit de crédit proposé est le crédit immobilier. Les montants sont respectivement 100 000 euros à 1 000 000 euros et 80 000 euros à 1 500 000 euros. La durée est de 7 à 25 ans pour Fortuneo et 8 à 25 ans pour ING direct. Pour ce qui est de Monabanq, cette dernière propose du prêt personnel, mais pas de crédit immobilier. Le montant de prêt est de 1 000 euros à 30 000 euros pendant 12 à 72 mois.